(1)、观念二：理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”
(2)、、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约%，存取T+方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列
(3)、从我们多年从事金融工作的经验和市场调查的情况综合来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，万元有万元的投资方法，元也有元的理财方式绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出%存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的情况，如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础假如你每月薪水中有元的资金，在银行开立一个零存整取的账户，劈开利息不说或不管利息多少，年后仅本金一项就达到万了，如果再加上利息，数目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视
(4)、每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入
(5)、理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”如果真有这种想法，那你就大错而特错了当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！
(6)、总之，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心我们再次忠告：理财先立志——不要认为投资理财是有钱人的专利——理财从树立自信心和坚强的信念开始
(7)、、保险保障，也就是买各种商业保险的钱生活中总是存在着意料之外的风险，年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”
工薪阶层最佳理财方式有哪些
(8)、上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下个方面进行配置的
(9)、在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法
(10)、那么，工薪族应该怎么理财，才能摆脱困境？
(11)、当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，我们也建议开辟其它不错的投资途径，或入户国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等，这些都是小额投资的方式之一但须注意参与者的信用问题，刚开始不要被高利所感，风险性要妥为评估绝不要有“一夕致富”的念头，理财投资务求扎实渐进
(12)、一、PP网贷理财&#;xd&#;xa&#;xd&#;xaPP网贷大家都已经很熟悉了，目前来说，投资收益一般为%-%，只要选对了平台本金和收益都是有保障的，尽量选择成立时间比较久，运营情况良好的平台，并且上线银行存管的网贷平台&#;xd&#;xa&#;xd&#;xa二、银行理财&#;xd&#;xa&#;xd&#;xa银行理财基本上分为银行存款和银行理财产品，银行理财产品的起投金额为万元，风险等级分为个，风险最低的可以保证本金，风险最高的收益能达到%-%(一般超过%的是小银行)，主要投资股票等高风险的领域&#;xd&#;xa&#;xd&#;xa三、互联网理财&#;xd&#;xa&#;xd&#;xa互联网理财产品也分为很多种，PP也是属于其中的其他的还有宝类理财产品，这种就等于是货币基金，不过收益日渐走低，目前余额宝收益在%左右，比银行活期高出不少，还是值得购买的&#;xd&#;xa&#;xd&#;xa四、国债、企业债&#;xd&#;xa&#;xd&#;xa偏保守的理财方式，比存银行更明智，比银行利息要高一些，国债还免利息税同时，可以方便地通过市场交易变现等于是以活期的方式获得定期的利息企业债的话风险会稍高一些，企业的倒闭将导致企业债兑付出现问题&#;xd&#;xa&#;xd&#;xa五、保险&#;xd&#;xa&#;xd&#;xa保险对于人们来说是不可或缺的，当然市场上鳞次栉比的保险行业中，我们要懂得选择，购买一些比较好的，可靠的，适合自己的保险，以及一些人身安全之类的保险
(13)、、入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁
(14)、观念一：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利
(15)、、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到%上下招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多
(16)、其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号，再以价值观贬抑之……，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集
(17)、、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分这部分资金的投资期限建议预期持有至少年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式
(18)、每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱如果我们能够把%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的
(19)、【】控制消费，合理花钱想要理财首先需要存钱，哪个家庭都有自己的必要开支，除去这些开支后，我们不需要的尽量不要买，每天坚持记账，总结自己的消费，就能清楚的知道每笔钱的去向
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