(1)、现如今，问题的关键就转变为，对于未来LPR利率走势的判断而房贷期限动辄年、年，谁也无法保证LPR利率一定上涨、亦或者下跌，但就目前国内的情况来看，至少在最近几年，市场利率大概率会继续下行的
(2)、固定利率理解非常简单，就是从现在一直到借款期限满利率不做调整，现在约定好一个利率一直执行下去购房者和银行愿赌服输，未来利率市场上扬，购房者多省了钱，利率市场价格下跌，银行多赚了钱
(3)、德先生用通俗易懂的解释告诉大家，如何选择房贷利率切换，以及可能对我们造成的影响？ 固定利率和“LPR+基点”模式的不同
(4)、通过以下固定利率和基于LPR利率对比，年两种选择的利率完成相同，年及之后，利率是否相同，取决于之后每年月份的LPR利率情况，我建议选择转换为LPR利率，因为我国经济的下行压力大，宽松的利率环境很有必要，另外参考国际上其他国家从高速增长切换到常态增速，一直处于宽松的利率环境；再者，我国的中小企业，融资贵问题一直没有得到解决，央行一直在降息，给中小企业减负，基于上面三个原因，未来LPR利率还有可能继续下降，年月份，年期和年期的LPR利率已经下调%所以选择从基准利率转化为LPR利率，支付的利息可能比固定利率低
(5)、两者相比可知，如果未来LPR利率，不断上涨，那么肯定是前者更为合算；反之，LPR利率下调，则采用后者更为合适！
(6)、总之，既然未来LPR利率，还有可能进一步调低，那么自然是选择一年一调整（浮动）的更为合适咯！
(7)、举例，房贷利率为LPR+点组成，年一年的房贷利率等于年月LPR利率+，年月年期的LPR利率等于%，则年按照利率%+%=%，支付房贷利息，年的房贷利率基于年月份的LPR利率+%确定
(8)、“LPR+基点”模式听上去复杂，但其实也挺简单其实就是目前做转换时，计算好加或者减的基点，未来固定不变每年按照前一个月LPR计算下一年的房贷利率也就是说每年都进行随行就市一次双方进行市场互动至于沾光和或者吃亏，也仅仅在一年内有效第年就又调整回来了
(9)、这是年末央行放出来的重磅大事大家要重新认识LPR，它将与我们的未来生活息息相关了，因为存量房贷利率要在年转换完毕，未来使用“LPR+基点”模式
(10)、其实在过去和现在申请房贷时，也都有可以申请固定利率或者幅度利率，这个选择一直都有但是银行给过这个选择吗？没有，从来也没有过这只是存在文件中的选择
(11)、此前，LPR利率已经多次调整，且LPR利率已经多次下调了个基点，而与房贷利率最密切相关的年期LPR，也从最初的%、调整为%，下降了%！估计，这种下调的趋势，至少短期内是不会有所改变的！
(12)、存量购房借款人有选择固定利率的权利吗？
(13)、在过去的房贷历史上，银行一直不主张给予购房者固定利率，也很少会同意购房者提出的固定利率借款要求所以虽然此次文件中提出了可以固定利率商议，但是我们根据历史经验，银行基本上会%拒绝购房人的想法
(14)、相关的政策，网上有很多的解读，可大抵归纳为以下几点：
(15)、本次基于基准利率的老合同转换为LPR利率的加点值=现在房贷利率-年月LPR，保证转换前后借款人的房贷利率保持不变，例如，某借款人剩余房贷期限为年，未转换前的房贷利率为基准利率上浮%，即商业房贷利率为%，年月年期的LPR利率为%，则LPR的加点值=%-%=%%的加点值在剩余的年房贷期限内不能改变
(16)、因为选择固定利率，其实对银行和购房人的风险都很大上面讲了，其实形成了一种对赌关系银行要做好自己的盈利管理，否则市场利率一直上扬，银行说不定要亏损购房者如果利率下跌过深的话也会非常不满意，会提出调整要求
(17)、小结：固定利率的选择变成了购房者同银行之间的博弈，而共同选择“LPR+基点”模式，则是随着利率市场随波逐流，双方一起同市场博弈
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